　　何为“整体效能”？就是对小微企业的金融服务，不能仅仅满足或停留于单一功能、粗线条、浅层次方面，而应当立足于全局、着眼于整体、坚持系统观念，围绕小微企业各种金融服务需求，整合资源，提供整体解决方案，农商银行要尽可能多地满足小微企业金融服务需求。这包含三个层次，一是要不断拓展金融服务范围，要围绕乡村振兴战略推进，围绕加快发展现代服务业要求，做好“三农”小微金融服务，提高小微企业金融服务可得性；二是要把握金融服务力度，要根据经济发展需要，努力在供求之间形成更高水平动态平衡；三是要综合运用多种服务方式，在推进传统网点转型的同时，积极利用线上渠道优势，提高客户获取金融服务的可得性、便捷性，降低金融服务成本，要用科技替代简单重复的人工操作降低操作风险，用科技进行数据分析和交叉验证，降低信用风险，以此提升金融风险管理水平。总之，要通过提升小微企业金融服务整体效能，高效解决小微企业金融服务的痛点，增加小微企业和个体工商户活力。

　　其次，要从供给侧结构性改革入手。

　　农商银行如何在小微企业金融供给总量继续有效增长的基础上，努力实现供给质量、效率、效益的明显提升？办法是，以服务实体经济、服务人民生活为本，深化供给侧结构性改革，丰富金融产品供给，增加金融服务手段，增强小微企业获得感。

　　如何进一步深化供给侧结构性改革？必须始终贯彻落实新发展理念，要以“创新、协调、绿色、开放、共享”的新发展理念为引领，强化金融服务功能，增强金融服务实体经济能力。农商银行只有将创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念变成决策前置条件，成为行动自觉，才能丰富供给手段，将供给侧结构性改革推向深入。事实上，不是小微企业没有需求，而是小微企业的需求变了、多了，农商银行的供给侧结构性改革没有跟上步伐，没有能顺应变化，没有推出合适的金融产品。因此，农商银行要服务好小微企业，必须在新发展理念引领下，从供给侧结构性改革入手，刀刃向内，自我革命，不断用新产品匹配新需求，用更优服务支持农业现代化发展。

　　再次，要从地区、产业、行业分布结构入手优化小微企业金融服务。

　　小微企业金融服务要高质量发展，农商银行必须抛弃一味追求规模扩张、不重视信贷投放领域的粗放式发展模式，转向符合新发展理念的新发展模式。既要对不符合经济发展趋势、不利于经济结构转型和动力转换的领域，及时压缩退出，也要突出重点领域，加大对科技创新、绿色发展等领域的金融支持力度，让更多金融资源流向有助于推动质量变革、效率变革、动力变革的领域，要把绿色发展作为刚性约束，更有力地支持小微企业在科技创新和产业结构升级中发挥作用，在促进经济社会发展全面绿色转型中，发挥农商银行的信贷引导作用。

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2023-08-15