编者按

目前是农村金融机构加快供给侧结构性改革、大力发展消费金融的好时机。要做好国内大循环，就需要扩大内需，增加消费，这就需要消费金融提供服务。而农村金融机构大力发展消费金融，不仅可以通过金融活水化解农村供需矛盾，也可以把农村远期购买力转化为即期购买力，把农村潜在消费者转化为实际消费者。

农村消费，迎来政策利好。

不久前召开的国务院常务会议明确提出，“要以扩大县域乡镇消费为抓手带动农村消费”，同时开展新一轮汽车下乡。

对于这一轮以消费升级为核心的农村消费，农村金融机构能做什么呢？

首先，农村金融机构可以在“加强县域乡镇商贸设施和到村物流站点建设”上发挥积极作用。

要拉动农村消费，首先要补齐农村基础设施短板，逐步建立全域覆盖、普惠共享、城乡一体的基础设施服务网络。虽然近些年我国在农村基础设施建设上投入较多，取得的成效非常显著，农村基础设施整体上实现了历史性提升，但仍有一些短板亟待补齐。这其中，国务院常务会议特别提到的“加强县域乡镇商贸设施和到村物流站点建设”，就是其中之一。

乡镇消费在农村消费中扮演着极其重要的角色。这是因为乡镇向上连接县城，向下辐射村组，是农村消费的重要节点。此次国务院常务会议专门突出乡镇消费，强调扩大县域消费，必须要以乡镇消费为抓手，这表明中央对乡镇消费在拉动农村消费上寄予了厚望。

既然“乡镇商贸设施和到村物流站点”是目前制约乡镇消费潜力释放的主要“堵点”和“痛点”，那么扎根农村、服务“三农”的农村金融机构，就应当将“堵点”和“痛点”作为业务的重点，通过金融支持，帮助乡镇补齐短板，让乡镇消费潜能顺畅释放。

一方面，农村金融机构可以增加信贷投放，为乡镇诸如商品集散地、商业设施等商贸设施建设提供资金支持，加大对返乡农民工、大学生和返乡转业军人等的支持力度，打造农村电商队伍，并通过信贷倾斜，引导农村商贸企业与电商深度融合，让乡镇在周转和流通商品上更好发挥枢纽作用；另一方面，解决制约农村消费“最后一公里”的短板，即“到村物流站点建设”，通过支持流通企业在农村地区开展第三方配送服务，确保物流到得了镇、进得了村，村民在自家门口就能取到快递，消除因不方便造成的农村消费压抑，以此释放农村消费潜力，让农村有消费意愿和能力的人能获得较好的消费体验。

其次，农村金融机构应加大供给侧结构性改革，大力发展消费金融，为农村消费潜能的释放提供更多更好的消费金融产品。

国家统计局提供的数据显示，2019年，消费对经济增长的贡献率为57.8%，拉动经济增长3.5个百分点，连续6年成为经济增长的主要动力。毫无疑问，我国已成为消费大国，消费对经济增长的贡献率日益提升，消费也已经成为经济增长的主动力。

分析我国消费结构可以发现，不仅农村消费潜力和能力不可小觑，农村的两个消费趋势也非常值得重视。

一方面，2019年我国乡村消费品零售额60332亿元，增长9.0%，乡村消费增速已经连续八年超过城镇消费增速。商务部数据显示，2019年全国农村网络零售额从2014年的1800亿元增加到1.7万亿元，规模扩大8.4倍。其中，农产品网络零售额高达3975亿元，同比增长27%，带动300多万贫困农民增收。数据还显示，目前中国农村网民数量已突破2.5亿，网购正逐步走进农民生活，越来越多服务和商品通过电商进入农村。

另一方面，2019年，国家统计局数据显示，无论是城镇还是乡村地区，消费升级类商品增长较快。在消费升级类商品中，可穿戴智能设备、智能家用电器和音像器材等享受型商品零售额快速增长。

这两大趋势不仅佐证了中央将乡镇消费作为农村消费重要抓手的高瞻远瞩，也表明目前是农村金融机构加快供给侧结构性改革、大力发展消费金融的好时机。特别是我国正加快构建以国内大循环为主体，国内国际双循环相互促进的新发展格局。要做好国内大循环，就需要扩大内需，增加消费，这就需要消费金融提供服务。而农村金融机构大力发展消费金融，不仅可以通过金融活水化解农村供需矛盾，也可以把农村远期购买力转化为即期购买力，把农村潜在消费者转化为实际消费者。

农村金融机构既可以针对农村网民数量多、网购成为农民生活常态的新情况，自建平台或与电商合作建设平台，满足农村消费者个性化、定制化消费需求，推动农村金融产品供给与消费品供给深度融合；也应当加快数字化转型，通过大数据等金融科技手段，努力发展服务门槛更低、更便捷的信贷服务，满足农村人口线上购物消费对小额信用贷款的需求。

再次，农村金融机构还可以在农民增收致富、为农村消费增长提供收入支撑方面，发挥积极作用。

农村消费水平的提升和消费额的增长，离不开农民收入的提高。在增加农民收入方面，农村金融机构也大有可为。

一方面，农村金融机构要大力支持农民发展种养殖业。事实上，很多贫困人口的脱贫，靠的就是种养殖业。要巩固脱贫成果，确保脱贫人口不返贫，让脱贫群众在收入稳定增长的同时，不断提升其消费能力，就需要农村金融机构继续为脱贫产业提供源源不断的信贷资金支持。另一方面，农村金融机构要通过支持农产品加工等环节，帮助提升农产品附加值，把更多利润留在农村，让农民获得更多收入。此外，农村金融机构还应当大力支持物流企业或电商平台，通过畅通物流和销售渠道，让农民生产加工出来的农产品卖得出货、变得了现，进而再促进农村消费。