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科技赋能 助力农村金融机构数字化转型

分类:
三农资讯
作者:
农信银资金清算中心
来源:
金融时报-中国金融新闻网
2021/12/30 11:01
浏览量

  摘要:

  面对大型银行服务市场不断下沉、新型互联网银行线上流量竞争,农村中小金融机构急需寻求数字化转型路径,以科技赋能业务,更好地提质增效。数字化转型是战略和思维的转型,是一个长期的系统性工程,要求农村中小金融机构认清转型的本质和目的,夯实基础设施建设,通过数据驱动、AI赋能、自主创新、共建生态,走一条特色化转型之路。

  2021年中央一号文件《中共中央国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》指出,要深入开展乡村振兴科技支撑行动。在金融领域,随着信息技术的深入应用,以大数据、区块链等现代信息技术为基础,以数字金融产品和平台为载体,以场景金融服务为手段,金融科技在推进乡村振兴方面发挥出愈加重要的作用。

  纵观国内金融服务供应侧,农村中小金融机构作为支农支小的主力军,是触达乡村最广、最深的传统银行业金融机构,多年来一直活跃在服务“三农”第一线,承担着普惠金融、民生金融的社会责任。截至2021年6月底,我国农村中小金融机构共有3887家,占全国4600多家银行业金融机构比例超84%,资产规模44万亿元,占银行业金融机构比例超13%,已基本全面覆盖农村边远地区,成为农村金融资源配置的中坚力量。与大型银行相比,农村中小金融机构在资金、人才、科技能力等方面均处于劣势,面对激烈的竞争形势,如何进行数字化转型是农村中小金融机构需要面对的重要课题。

  面对大型银行服务市场不断下沉、新型互联网银行线上流量竞争,农村中小金融机构急需寻求数字化转型路径,以科技赋能业务,更好地提质增效。数字化转型是战略和思维的转型,是一个长期的系统性工程,要求农村中小金融机构认清转型的本质和目的,夯实基础设施建设,通过数据驱动、AI赋能、自主创新、共建生态,走一条特色化转型之路。

  今年中央对农村中小金融机构提出新的要求,即加快推进数字化转型,进一步激发活力,成为农村数字金融服务的坚实力量,在乡村振兴和数字乡村建设中发挥作用。以两家农村中小金融机构为例,北京农商银行坚持科技立行战略,持续加大科技投入,打造的新一代核心银行系统,加快推进基础设施“云”化、业务线上化、网点智能化、会计运营节约化建设,逐渐探索出了符合自身特色的数字化转型之路;浙江省农村信用社联合社夯实区域金融服务基础,推动全方位数字化转型,通过线上线下融合提供“足额、便捷、便宜”的金融服务,以解决融资难、融资贵等问题。

  农信银资金清算中心(以下简称“农信银”)是为全国农村中小金融机构提供资金清算服务的全国性专业特许清算组织,成立十五年来,一直坚持服务“三农”、服务农村中小金融机构发展的初心和使命。目前,农信银支付清算系统已覆盖全国农村中小金融机构近8万家网点,接入机构3100余家,触及全国2800多个县、4万多个乡,成为服务全国农村中小金融机构支付清算业务开展、信息系统共建共享、产品渠道联合拓展的平台和门户。

  农信银紧跟金融科技发展步伐,紧贴农村金融服务需求,不断完善农村金融基础设施,持续提升支付清算服务水平,在以下三个方面助力数字普惠金融发展和乡村振兴。一是深耕“一点接入”金融基础设施,构建普惠数字生态。“一点接入”金融基础设施,就是帮助地方性农村中小金融机构通过农信银快速接入金融基础设施,快速融入全国性金融网络,让金融基础设施的便利和数字金融的红利惠及乡村。“一点接入”通过系统复用,能够有效降低农村中小金融机构的科技成本。目前,农信银已完成“一点接入”16个金融基础设施及信息服务系统,覆盖支付清算、票据融资、征信服务、安全认证、数字人民币等多个金融服务领域。二是拓展云支付场景应用,构建共享数字生态。借鉴云计算理念,农信银采用“一个系统、多种渠道、交易集中、数据分散”方式,建设多法人机构共享应用的云支付体系,并与农村中小金融机构一起拓展数字普惠金融的场景应用,让数字化逐渐渗透到农村社保、教育、购物、旅游、娱乐等日常生活,助力数字经济发展。三是建立风险防护体系,构建安全数字生态,以应对农村支付环境中的伪造欺诈等风险为重点,大力推进网络安全防护体系建设。农信银一方面,不断强化技术的可靠性和安全性,通过核心技术自主创新加强软件开发模型设计,完善网络安全技防体系,提升线上业务智能化水平和系统稳定性;另一方面,强化数据应用和数据安全,通过增强数据挖掘能力,强化各行业数据资源的整合利用,做好数据治理和数据安全保护,防范数据过度收集、滥用和泄露等问题。

  2021年1至10月份,农信银支付清算系统成功处理各类支付清算业务2481547.95万笔,清算资金177185.59亿元,日均处理8162.99万笔582.85亿元;同比分别增长33.94%和32.18%。2021年“双十一”峰值期间,农信银支付清算系统总体运行平稳,11月1日处理交易15073.57万笔;11月11日处理交易15702.2万笔,较2020年“双十一”同期增长33.61%。

  通过农信银支付清算系统,今年1至10月份,浙江、广东、云南等11家省级农村信用联社办理各类支付清算业务笔数均超过10亿笔,其中6家机构业务笔数超过13亿笔。浙江、云南、广东联社办理业务笔数分别为23.45亿笔、14.40亿笔和14.03亿笔。浙江、河南、江苏联社等12家机构清算资金均超过7000亿元,其中4家成员单位清算资金超过9000亿元。浙江、河南、江苏联社清算资金分别为19306.88亿元、11971.56亿元和10538.15亿元。此外,农信银建设的网银、手机银行、微信银行、农信通(扫码、刷卡)、电子商业汇票、网上支付跨行清算等云支付系统,为全国28个省区市农村合作金融机构的支付类业务提供技术支持服务,单一系统最广覆盖2319家法人机构。1-10月,农信银云支付各系统合计处理交易639349.65万笔,总金额达283547.98亿元,同比分别增长52.67%、33.41%。

  农信银高度重视并积极进行数字化转型,拥抱技术、应用技术,注重技术发展带来的变化,紧紧把握金融科技时代脉搏,形成了持续跟进新技术、不断创新新产品的发展创新模式,取得明显成效。现已构建起IaaS私有云平台、金融级PaaS平台、开放API能力以及全面的身份识别技术等,总体数字化程度较高。下一步,农信银将通过加快数字平台建设、丰富数字支付场景、增强数字服务能力等手段,助力农村中小金融机构走出一条深耕区域、差异化的数字化转型之路,持续为农村经济社会发展提供高质量的金融服务。