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银行业整体盈利增速下降 小微企业和居民部门贷款猛增

分类:
行业新闻
作者:
郑可可
来源:
号外财经网
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  近日,银保监会发布了2018年三季度银行业主要监管指标数据,整体来看,银行业的资产负债规模、信贷质量、风险抵补能力、流动性等指标平稳,但商业银行的盈利增速出现下滑。同时,一个比较突出的指标——银行业金融服务指标非常突出,小微企业贷款、信用卡消费贷款、保障性安居工程贷款猛增,凸显出小微企业和居民部门资金需求的“饥渴”。

  从“金融服务”指标来看,整个国民经济最渴求资金的部门在小微企业和居民消费端。数据显示,2018年三季度末,银行业金融机构涉农贷款(不含票据融资)余额33万亿元,同比增长6.6%。用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额33万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款同比增长19.8%。用于信用卡消费、保障性安居工程等领域贷款同比增长分别为27.2%和39.8%,比各项贷款平均增速高出14.9和27.5个百分点。

  商业银行盈利增速同比下降了1.49个百分点,利润率指标也环比下降。根据银保监会披露,2018年前三季度,商业银行累计实现净利润15118亿元,同比增长5.91%,增速较去年同期下降1.49个百分点。商业银行平均资产利润率为1.00%,较上季末下降0.03个百分点;平均资本利润率13.15%,较上季末下降0.55个百分点。

  其他指标保持正常态。其中,银行业资产和负债规模稳步增长。2018年三季度末,我国银行业金融机构本外币资产264万亿元,同比增长7.0%。其中,大型商业银行本外币资产98万亿元,占比37.2%,资产总额同比增长6.9%;股份制商业银行本外币资产46万亿元,占比17.3%,资产总额同比增长4.0%。

  银行业金融机构本外币负债243万亿元,同比增长6.6%。其中,大型商业银行本外币负债91万亿元,占比37.3%,负债总额同比增长6.7%;股份制商业银行本外币负债43万亿元,占比17.5%,负债总额同比增长3.4%。

  信贷资产质量平稳,没有出现经济下行所带来的信用压力。2018年三季度末,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额2.03万亿元,较上季末增加751亿元;商业银行不良贷款率1.87%,较上季末上升0.01个百分点。商业银行正常贷款余额106.5万亿元,其中正常类贷款余额103.0万亿元,关注类贷款余额3.5万亿元。

  风险抵补能力的各项指标较为充足。

  2018年三季度末,商业银行贷款损失准备余额为3.67万亿元,较上季末增加1755亿元;拨备覆盖率为180.73%,较上季末上升2.03个百分点;贷款拨备率为3.38%,较上季末上升0.05个百分点。

  2018年三季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.80%,较上季末上升0.14个百分点;一级资本充足率为11.33%,较上季末上升0.13个百分点;资本充足率为13.81%,较上季末上升0.25个百分点。

  流动性水平也保持稳健。2018年三季度末,商业银行流动性比例为52.94%,较上季末上升0.52个百分点;人民币超额备付金率1.89%,较上季末下降0.29个百分点;存贷款比例(人民币境内口径)为73.55%,较上季末上升1.25个百分点。